目次
そもそも資産運用とは？
資産運用とは、手持ちの資金を配分し、お金を増やしていくことを指します。
株式、不動産、債券などに投資し、それらから得られる利益で資産を増やすことも資産運用の一種です。
資産運用では、投資元本に加えて得られた利益にさらに利益がつく複利効果や、不労所得が期待できます。
単にお金を銀行に預けておくよりも、高いリターンが期待できることが特徴です。
例えば株式投資では配当金収入が、不動産投資では家賃収入が得られます。
また時間の経過と共に複利効果が働くため、長期的に見ると大きな資産増が期待できるのも魅力です。
資産運用を行うメリット
資産運用を行うメリットは大きく3つあります。
不労所得が得られる
資産運用の大きな魅力の一つは、不労所得を得られることです。
不労所得とは労働をせずに得られる収入のことで、資産運用を通して得られる配当金や利息がこれに該当します。
株式投資や不動産投資、債券投資など、さまざまな手段を通じて、働かずとも定期的に収入を得ることが可能になります。
複利効果によりお金を増やせる
資産運用では、複利効果によってより効率的にお金を増やすことができます。
複利効果とは、資産運用で得た利息や配当などの利益を元本に加え、その新しい元本で再び利益を得ることです。
この過程を繰り返すことで、資産が雪だるま式に増加していく効果が得られます。
長期的な視点で資産運用を続ければ続けるほど、複利効果の恩恵を大きく受けることができ、わずかな利率の差が大きな結果の違いを生むこともあります。
お金に関する知識が身につく
資産運用を始めるにあたり、市場の動向、金融商品の特性、投資戦略など、様々な情報を学ぶ必要があります。
この過程で、自然と経済やお金に関する知識が身につくのです。
また資産運用を勉強する過程で、経済全体の理解が深まるだけでなく、個人の資産管理に関する意識が向上するメリットもあります。
初心者におすすめの資産運用方法4選
初心者におすすめの資産運用方法は、投資信託、株式投資、債券投資、不動産投資の4つです。
ここでは上記4つの資産運用方法の特徴についてそれぞれ解説します。
投資信託
投資信託は、投資の専門家に委託して投資する方法です。
プロの運用管理者が多数の投資家から集めた資金を元に、株式や債券に投資します。
この方法の最大の魅力は、専門知識がなくても様々な資産に分散投資できる点にあります。
安定的な運用が期待できるのが大きなメリットです。
また少額から投資可能なため、資産運用が初めての人でも手が出しやすいでしょう。
株式投資
株式投資は、企業の株式を購入し、企業の成長に伴う株価の上昇や配当金を目的とする投資方法です。
自ら企業を分析し、どこに投資するかを決める過程は、資産運用の面白みを感じる要素の一つといえます。
株式投資は高いリターンを期待できるのが大きなメリットです。
一方で株式市場は変動が激しいためリスクもあり、慎重な銘柄選びと長期的な視点をもって投資する必要があります。
債券投資
債券投資は、国や企業が発行する債券を購入し、定期的な利息収入を目的とした投資方法です。満期には元本を返済してもらえます。
株式投資に比べてリスクが低く、安定した収益を期待できるため、リスクを抑えつつ運用したい方に適しています。
しかしインフレの影響を受けやすく、高いリターンは期待できません。
不動産投資
不動産投資は、物件を購入し、家賃収入や売却益を得る方法です。
不動産投資は本業収入に加えて家賃による安定的な副収入を得られ、さらにインフレに強く、節税効果や生命保険代わりの効果もあるなど多くのメリットがあります。
市場の需用に応じた物件選びと適切な管理を行うことで、安定した収入源を確保することが可能です。
ただし、不動産投資には空室リスクや滞納リスクといったリスクもあります。不動産投資に不安がある場合は、ノウハウを持ったパートナーを選ぶなど対策しておくといいでしょう。
初めての資産運用で不動産投資をするなら区分買いがおすすめ
初めての資産運用で不動産投資をするなら、区分買いがおすすめです。
不動産投資には、「区分買い」と「一棟買い」の大きく2種類の投資方法があります。
区分買いはマンションやアパートを部屋単位で購入する方法で、一棟買いは一棟まるごと購入する方法です。
今回は初心者におすすめの区分買いのメリットを紹介します。
初期費用を抑えられる
区分買いの大きなメリットの一つに、初期費用を抑えられる点が挙げられます。
一棟まるごと物件を購入する場合に比べ、区分買いははるかに少ない金額で不動産投資をスタートできます。
実際に数百万円から投資が可能な物件も多く、限られた資金でも不動産市場に参入できるのが大きなメリットです。
購入可能な物件が豊富にあるため、投資家自身の条件や要望にマッチする物件を選びやすいのも魅力の一つ。
さらに手元資金のみでの購入が可能なケースもあり、ローンを使わずに投資を始めやすいです。
借入金額が少ないため返済不能リスクを抑えられる
区分買いの大きなメリットの一つが、不動産ローンの借入金額を少なくできること。
これにより返済不能リスクを大幅に低減できます。
通常、不動産投資用ローンの利率は住宅ローンに比べて高めに設定されており、大きなローンを組むと返済負担の問題が出てきます。
それに対して区分買いの場合は必要な借入金額が少なく、もし支払いが難しくなっても一部屋分の家賃相当額で管理でき、最悪の事態を回避することが可能です。
こうしたリスクの低さが、特に初心者にとっては非常に心強いメリットとなります。
物件管理を管理会社に任せられる
区分買いは、物件管理が容易であることもメリットです。
特に副業として不動産投資を考えている人にとって、日々の忙しさの中で物件管理に多くの時間を割くことは難しいでしょう。
区分買いの場合は、専門の管理会社に家賃の回収や入居者対応、修繕の実施などを全て任せることができます。
そのため投資家は物件の管理に関わる日々の細かい作業から解放され、本業や他の活動に集中することが可能です。
不動産投資のやり方がわからない？始め方を解説
不動産投資をこれから始めたいと思っていても、何から始めればよいのかわからないという方も多いでしょう。
ここでは不動産投資の始め方を解説します。
これから不動産投資に挑戦したいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
不動産投資の基礎を学ぶ
不動産投資では専門的な用語が多く登場するため、まずは不動産の基礎知識を身につけることが大切です。
用語の意味を理解し、不動産投資の仕組みを把握することで、より良い物件選びや資金計画が可能になります。
基礎を学ばずに不動産投資を始めてしまうと、経費項目を間違えて収支計画が狂ったり、物件選びに失敗してキャッシュフローがマイナスになったりする恐れがあります。
こうした失敗を未然に防ぐためにも、書籍やインターネットでの情報収集、セミナーへの参加などを通して学びを深めていきましょう。
投資金額や目標を設定する
不動産投資を始めるにあたって、投資金額や目標を先に設定しておきましょう。
自己資金とローンのバランスを考え、リスク管理をしながら目標を設定します。
何年後に何万円の利益を上げるなど、具体的な金額や期間を明確にすることで、計画的に投資を進めることができます。
土地・物件探しをする
目標を決めたら、その目標を達成するための土地や物件を探し始めます。
立地や物件の種類、新築か中古かなど、幅広い選択肢の中から自分の目標に合う物件を選ぶことが大切です。
ディスプレイ上や紙面上で見ただけでは、物件周辺の特性を理解するのが難しいこともあるため、自分の足で直接現地を確認することも重要になります。
情報収集を怠らず、目標に合った最適な物件選びを目指しましょう。
不動産投資ローンの審査を受ける
不動産投資は全額自己資金でまかなえなくても、不動産投資ローンで融資を受けて始めることが可能です。
物件購入のための資金が用意できていない場合は、不動産投資ローンの審査を受けます。
どれくらいの金額を借りられるか早めに確認しておくことが重要です。
ローンの種類や条件を理解し、返済計画をしっかりと立てましょう。
物件を購入する
ローンの審査に通れば、いよいよ物件の購入です。
物件を購入する際は、多くの書類や手続きが必要になります。
買付証明書に署名・押印し、不動産会社経由で売主に提出するケースが一般的です。
買付証明書の提出後、契約が決定すれば、重要事項説明を受けて売買契約を締結することになります。
不動産投資の区分買いで成功するためのポイント
不動産投資の区分買いで初心者が成功するためのポイントは以下の通りです。
・中古の物件を選ぶ
・大都市圏の物件を選ぶ
・優良物件を選ぶ（都内であれば駅徒歩10分圏内など）
・親切にサポートしてくれる不動産会社を選ぶ
・物件選びの際に節税を意識しすぎない
特に大都市圏にある中古物件を選ぶことが大切です。
価格を抑えながら高い利回りが期待できるだけでなく、大都市圏での投資は空室リスクを抑えられるため、長期的な安定収入が見込めます。
まとめ
初心者におすすめの資産運用方法を解説しました。
資産運用には様々な種類がありますが、特におすすめなのが不動産投資です。中でも区分買いは、初期費用を抑えながら管理の手間も減らせるメリットがあります。
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