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資産運用はしないがいいといわれる理由
資産運用についてインターネットで調べていると、しないほうがいいという声を見かけることが多々あります。
このような意見を目にすると、資産運用には何らかのデメリットがあるのではないかと思う方もいるでしょう。
しかし、インターネットの「しないほうがいい」という情報だけを信じてしまっては、資産を増やすチャンスを逃してしまうかもしれません。
資産運用をはじめるべきか判断するためには、しないほうがいいといわれる理由を知っておくことが重要です。
ここでは、資産運用はしないほうがいいといわれる理由を紹介します。
元本が保証されていないから
資産運用はしないほうがいいといわれる最大の理由として、元本が保証されていないことが挙げられます。
金融機関にお金を預けた場合、元本割れすることなく一定の金利で少しずつお金が増えていきます。数年前に預けた100万円が気づいたら90万円になっているというようなことは、基本的にありません。
一方で、不動産投資や投資信託、株式などの資産運用は金利や価格が常に変動しているため、確実に増える保証もなければ減る保証もないことが特徴です。
こういった不確実な要素があることから、資産運用はしないほうがいいといわれています。
すぐにお金が増えるわけではないから
資産運用を開始して、すぐにお金が増えるというケースは稀です。
資産運用は短期間でお金を増やすものではなく、長い時間をかけてお金を少しずつ増やすのが一般的です。
すぐに大きなリターンが得られる投資方法もありますが、これはリスクが高い場合がほとんどであり、運が悪ければ投資したお金をすべて失う可能性もあります。
資産運用はコツコツ行うことが基本です。短期間ですぐにお金を増やしたいと考えている方は、資産運用に向いていないかもしれません。
資産運用は難しいから
資産運用をするためには、リスクや投資に関する知識が必要です。簡単にはじめられないことから、資産運用はしないほうがいいと考える方も少なくありません。
資産運用の方法のなかには、比較的手間がかからないものもありますが、だからといって手放しで運用できるわけではありません。
定期的に価格や金利、為替相場の変動や投資先企業の経営状況など、さまざまな要素を確認しておく必要があり、経済に関する知識や情報も得なければなりません。
資産運用は注意するべき点や考えることが多く、ハードルが高く思えるかもしれませんが、一歩ずつ慎重に進めていけば失敗するリスクは抑えられます。
事前にリスクについて理解を深め、運用開始後も定期的に運用状況を確認できる方であれば、資産運用ができるといえるでしょう。
資産運用をしないリスク
資産運用はしないほうがいいという声は一定数ありますが、しないことで起こり得るリスクがあります。
ここでは、資産運用をしないリスクを紹介します。
将来的に必要になるお金が準備できない
現在の日本は低金利のため、金融機関にお金を預けているだけでは将来的に必要になるお金が準備できない可能性があります。
進学や結婚、子育てや老後など、さまざまなライフイベントでお金が必要になります。本業の給与だけで賄える方もいますが、そうではない場合は資産運用をして、将来に向けて少しずつお金を増やしていくことが重要です。
特に年金の支給額が減少傾向にある現代では、老後資金が一つの課題になりつつあります。
年金額が今後も減少し続けるとは断言できませんが、万が一の事態に備えて早い段階から資産運用をはじめ、少しずつお金を増やしていくとより安心できるでしょう。
インフレの影響で資産が目減りする可能性がある
インフレの影響で物価が上昇し、お金の価値が減少傾向にある現代では、資産が目減りしていくリスクがあります。
インフレとは、商品やサービスの価格が上がることを指します。景気拡大によるインフレでは、企業の収益が増加し、個々人の収入も上がることが考えられるため、実質的に負担を増やすことなく対応できます。
しかし、さまざまな事情で収入が上がらない場合や金融機関にお金を預けているだけの場合は、上昇した物価に対応することができず、資産がどんどん目減りしていくことが予想されます。
インフレが長く続けば、その分だけ資産は減っていくため、資産運用でお金を増やして対応していくことが大切です。
資産運用をするメリット
ここでは、資産運用をするメリットを紹介します。
不労所得を生み出せる
資産運用をすることで、不労所得を生み出せる可能性があります。不労所得とは、自分で働くことなく得られるお金のことをいいます。
一般的な会社員の場合、本業以外の収入を得ようと思えば副業をしなければなりません。しかし、副業は本業に影響を及ぼす可能性があるだけではなく、所属する企業によっては副業が禁止になっているケースもあります。
資産運用であれば、副業に比べて労力や時間がかからないことが多く、副業が禁止になっている企業に務めている場合でも取り組むことが可能です。
複利効果がある
資産運用には、複利効果があります。
複利とは、利益に対してさらに利益がつくことを指しており、上手く利用すれば雪だるま式に資産が増加します。
資産運用で得た利益を元本に加えてさらに投資を行い、長期間運用を行えばお金を増やせる可能性を高めることが可能です。
ただし、複利運用は「マイナスがマイナスを生む」というデメリットがあり、資金が目減りしてしまうリスクがあるため、注意が必要です。
経済・お金に関する知識が身につく
資産運用をはじめると、自然と経済・お金に関する知識や関心が深まります。
資産運用は初心者でもはじめられますが、失敗しないためにはある程度の知識を身につける必要があります。
利用する金融商品や投資をする企業はもちろん、世間の動向や経済の変化など、資産運用をはじめれば自然と経済やお金に関する知識・スキルが身についていきます。
現在では、インターネットで手軽に情報収集ができるため、モチベーションさえあればお金をかけずに学習することが可能です。
資産運用を成功させるためのポイント
ここでは、資産運用を成功させるためのポイントを紹介します。
資産運用の目的を明確にする
資産運用をはじめる際は、まず資産運用をする目的を明確にすることが大切です。
目的がなければモチベーションを保つことができず、資産運用が上手くいかない可能性があります。
いつまでにいくらお金を増やしたいのか、何のためにお金を増やしたいのかなど、目的や目標を設定しておけば、今後すべきことが分かりやすくなります。
ただし、高すぎる目標を設定してしまうとかえって失敗するリスクもあるため、自分に合った現実的な目標を立てるようにしましょう。
資産運用は余剰資金で行う
資産運用は、余剰資金で行うことをおすすめします。手持ち資金すべてを資産運用に回してしまうと、万が一の際に生活が成り立たなくなってしまいます。
余剰資金とは、貯蓄から生活防衛資金を差し引いたものです。生活防衛資金とは、病気や怪我、失業などによって収入が得られなくなった事態に備えるための資金のことをいいます。
余剰資金で資産運用を行えば、万が一投資金が回収できなくなっても、生活に大きな影響を及ぼすリスクが抑えられるため、安心です。
少額からはじめる
資産運用をはじめる際は、少額からはじめるのがおすすめです。
最初から高額な資金で資産運用をはじめてしまうと、万が一損失を出した場合、その損失の額も大きくなってしまうため、回復が困難になります。
はじめたての時期は、思うように運用できないケースが多いです。
たとえ余剰金が多くあっても、想定通りに運用できなかった場合に備えて、最初は少額の投資からはじめるようにしましょう。
長期的に投資をする
資産運用は、長期的に行えば行うほど、リスクが低減していく傾向にあります。長期的な投資であれば収益も安定しやすく、複利効果も得やすくなります。
また、長期的に投資を行うことで不況や価格変動の影響を抑えることも可能です。損失が出てもそれは一時的なものであり、長く続けていれば結果的にプラスになることがあります。
短期的な投資をした場合は、トラブル時に損失が回収できなくなるため、長期投資を行うことを前提に運用方法を選ぶと良いでしょう。
不動産投資をする
資産運用をするのであれば、不動産投資もおすすめです。
不動産投資はまとまった資金がなければはじめられないと思われがちですが、ローンを組んではじめることもできます。
毎月の支払いは、不動産収入から充当できるため、生活を圧迫することなく、お金を増やすことが可能です。
また、不動産投資を長く続けた後に家賃収入が得られない状態になっても、その建物や土地に価値があれば、売却して利益にできます。
ただし、不動産投資で資産運用をする場合は、不動産に関する知識と管理業務が必要になるため、不安な場合は賃貸経営のプロに相談すると良いでしょう。
まとめ
資産運用は、少くない金額からはじめ、長期的に運用していくことが成功のカギです。
はじめから高額な資金を投入したり、短期間で利益を生み出したりしようとすれば、万が一失敗したときに持ち直せなくなってしまいます。
長期的な資金運用を行うのであれば、不動産投資がおすすめです。不動産投資は専門的な知識や管理業務が必要になるため、不安がある場合は不動産管理のプロに相談してみましょう。
アセットテクノロジーでは、不動産管理に必要な業務のサポートを行っており、不動産投資がはじめての方でも安心です。
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不動産投資に興味がある方やこれからはじめる方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。