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資産運用とは何？定義や意味をわかりやすく解説
資産運用とは、土地、株式、債券などの資産を効率的に運用し、資産を増やすことです。
お金をただ預けておくのではなく、様々な方法で積極的に増やしていく仕組みを指し、具体例としては、株式投資や不動産投資などが挙げられます。
ここでは、資産運用の目的や重要性、メリットについて解説します。
資産運用の目的
資産運用の主な目的は、利益を得て資産を増やすことにあります。
預金の利息がほとんどない現在、ただお金を貯めておくだけでは資産は増えず、インフレによる貨幣価値の減少を避けることもできません。
そのため資産運用によって資産価値を維持または増加させることが重要とされています。
また将来的には不労所得を得たり、退職金や年金以外の収入源を確保することも目的に含まれます。
資産運用の重要性
資産運用の重要性は、日本の低金利環境とインフレの進行に伴うものです。
円預金に頼るのではなく、より高い利回りを望める運用方法へのシフトが求められます。
また老後の生活資金確保のためにも資産運用が重要です。
退職金や年金だけに依存せず、自分の資産を有効活用することで、安定した未来を築けます。
加えて資産運用によって得られる収入は、新たな投資に回すことでさらに資産を増やす原動力となり得ます。
資産運用を行う3つのメリット
資産運用を行うメリットは大きく3つあります。
具体的には、複利効果による資産の増加、老後の資金確保、金融リテラシーの向上です。
ここでは上記3つのメリットについてそれぞれ解説します。
複利効果による資産の増加
資産運用を行うメリットの一つに、複利効果による資産の増加が挙げられます。
複利効果とは、元本に利子がつくだけでなく、利子にも利子がついて増えることです。
例えば100万円の資産を年利5％で運用した場合、1年後の資産は105万円となりますが、2年後は105万円にさらに利子がつくため110.25万円となります。
小さな利息率でも、時間が経過するにつれて大きく資産を増やせる可能性があるのです。
年利5%の運用を数十年続けた場合、当初の想像以上に資産が成長していることに気付くでしょう。
この複利の力を理解し活用することで、将来の大きな資金確保が可能となります。
老後の資金確保につながる
資産運用は、老後の資金確保にもつながります。
年金だけでは老後の生活を支えられない可能性があるため、資産運用をして資金を確保するのがおすすめです。
資産運用なら、年金だけでは不足する可能性がある老後の生活資金を補填することが可能です。
ここで重要なのは、早期から運用を始め、必要な資金をしっかりと計算し、それに基づいた資産管理を行うことです。
資産運用により老後の資金を事前に計画的に確保しておくことで、老後の不安を軽減できるでしょう。
金融リテラシーが向上する
資産運用を行うことで、金融リテラシーの向上が期待できます。
資産運用を行う過程で、必然的に金融や経済に関する知識が深まるためです。
運用の選択肢を検討する中で、株式、債券、不動産など異なる投資商品の特徴やリスクを学び、また経済の動向にも敏感になるでしょう。
このようにして得た知識は金融リテラシーの向上につながり、お金に関して適切な判断を下せるようになるのです。
資産運用を通じて学んだ経済の知識は日常生活においても役立ち、より良い消費や節約、投資の選択が可能になります。
資産運用の主な種類を解説
資産運用にはいくつかの種類があるので、それぞれの特徴を理解したうえで自分に合う種類を見つけることが大切です。
ここでは円預金、保険、債券、株式投資、投資信託、不動産投資の6つの種類を解説します。
円預金
円預金は、銀行に現金を預けることで、あらかじめ定められた利率で利息を受け取れるため、一種の資産運用といえるでしょう。
リスクが非常に低い一方でリターンも少ないため、資産の安全な保管を優先する方に選ばれる傾向にあります。
円預金は、特に計画的な貯蓄や短期的な資金の管理に適している資産運用方法といえるでしょう。
保険
保険は万が一の事態に備えて将来のリスクから資産を守るための方法の一つで、生命保険や損害保険など様々な種類があります。
投資機能を兼ね備えた保険もあり、長期的な資産形成に役立つものもあります。
具体的には、終身保険や養老保険、学資保険、個人年金保険などです。
これらは毎月支払う保険料のうち一定額まで所得控除できるもので、税制面での優遇が大きなメリットといえます。
しかし商品によっては元本割れが起きることもあるため、必要な保障内容と経済的な負担のバランスを考慮する必要があるでしょう。
債券
債券は政府や企業が資金を調達するために発行する証券です。
投資家は債券を購入することで、満期に元本とあらかじめ定められた利息を受け取る権利を得ます。
債券の発行体が債務不履行にならない限り、利息や元本は約束通り支払われることになります。
リスクは株式投資に比べて低いものの、リターンも少ないのが特徴です。
債券には国債、地方債、企業債など多岐にわたる種類があり、それぞれリスクとリターンの特性が異なります。
市場の金利や発行体の信用度によって価格が変動するため、投資判断には注意が必要です。
株式投資
株式投資は企業の株式を購入し、その企業の成長と利益に伴う株価上昇や配当収入を得ることを目的とした資産運用方法です。
長期的な資産形成に適しているとされています。
債券よりも値動きが激しいためリスクは高いものの、それに見合った高リターンを期待できます。
企業の業績や市場環境によって株価は変動し、投資額を上回る損失を被る可能性もありますが、適切な銘柄選定や分散投資により、リスクを抑えることが可能です。
投資信託
投資信託は専門の運用会社に委託して投資する資産運用方法です。
運用会社は多数の投資家から資金を集めて様々な金融商品に分散投資し、その運用成果を投資家に還元します。
一人では購入が困難な株式や債券などに手軽に投資できるだけでなく、専門家によって運用が行われるため、個人が直接投資するよりもリスクを抑えることが可能です。
手数料や信託報酬などのコストを考慮する必要があるものの、初心者でも挑戦しやすい投資方法といえます。
不動産投資
不動産投資は、土地や建物などの不動産を購入し、賃貸収入や売却による利益を目指す資産運用方法です。
賃貸収入は収入を安定させやすい特徴があるため、安定した収入が欲しい人におすすめできます。
また不動産は物価の上昇に伴って価格が上昇する傾向にあるため、インフレヘッジとしての機能も期待できるでしょう。
資産運用を始めるときのポイント
資産運用を始めるときは、いくつかのポイントを押さえることが大切です。
具体的には、必ず余剰資金で行うこと、最初は少額からスタートすること、長期的な視点で運用すること、分散投資でリスクを抑えることなどが挙げられます。
これらのポイントを理解しておくことで、初めての資産運用でも失敗するリスクを抑えられるでしょう。
余剰資金で行う
資産運用を行うときは、必ず余剰資金で行いましょう。
つまり生活に必要な資金を除いた範囲で運用をすることが重要です。
余剰資金で行うことで、万が一の損失が出た場合でも生活に支障をきたさず、精神的なストレスを抑えられます。
生活資金を運用に回してしまうのはリスクが高く、資産がマイナスになったときに精神的に大きなダメージを受ける可能性も考えられるでしょう。
最悪の場合、負債を抱える原因にもなりかねません。
そのため生活資金を除いた余剰資金を使用して、安全な範囲内で資産運用を行うことが大切です。
最初は少額からスタートする
運用を始める際は、少額からスタートすることをおすすめします。
少額から始めることで、損失が出た場合でも大きなダメージを受けずに済みます。
また投資に慣れていない段階で大金を投じるのはリスクが高いため、徐々に投資に慣れていき、知識や経験を積むことが重要です。
少額から始めることで、市場の動きを実際に感じながら学び、自分自身の投資スタイルを確立していくことができます。
長期的な視点で運用する
投資では一時的な利益を重視するよりも、長期的な視点を持つことが大切です。
長期運用により複利の効果を活かし、効率的に資産を増やすことが可能になります。
短期的な市場の変動に一喜一憂せず、将来の成長見込みや企業価値に注目して投資を行うことが重要です。
この長期的な視点を持つことで、リスクを抑えつつ安定した資産形成が望めます。
分散投資でリスクを抑える
分散投資によってリスクを抑えることが大切です。
すべての資金を一つの商品や市場に投資するのではなく、株式、債券、不動産など異なる種類の資産に分けて投資することで、一つの市場や商品の値動きによるリスクを軽減できます。
また地理的な分散も効果的です。
国内だけでなく海外の市場への投資を検討することで、リスク分散の幅を広げることができます。
このような分散投資を実施することで、安定した資産運用を目指せるでしょう。
まとめ
資産運用で資産を効率的に増やすことにより、老後の資金を確保できます。
資産運用には幅広い種類がありますが、安定した収入が欲しい場合は不動産投資を検討してみると良いでしょう。
不動産投資を始めてみたい方は、アセットテクノロジーへぜひご相談ください。
煩雑な管理業務を効率化できるため、賃貸経営の知識が少ない方にもおすすめです。心よりご連絡をお待ちしております。
