資産形成の方法として、不動産投資が注目を集めています。少ない自己資金から始められるほか、安定した収入を得られるのが特徴です。
不動産投資は、老後の備えや資産運用に興味はあるものの、「株式投資やFXは難しそう」「資金が十分にない」と悩んでいる方に最適です。
この記事では、不動産投資が資産形成に最適な理由や注意点、向いている人の特徴を詳しく解説します。
不動産投資が資産形成におすすめな理由
ここでは、不動産投資が資産形成におすすめな理由を解説します。
少ない自己資金でも無理なく始められる
不動産投資では、ローンを活用したレバレッジ効果により少額からの投資が可能です。物件を担保に融資が受けられるほか、フルローンの場合は自己資金ゼロで始められるケースもあります。
この仕組みは不動産投資の大きな特徴で、株式投資やFXにはないメリットです。
ただし、返済計画は慎重に立てる必要があります。空室リスクや金利上昇も考慮し、無理のない借入額を設定しましょう。
レバレッジ効果を上手く活用すれば、自己資金に対して大きな収益を得られる可能性があります。不動産投資を始める際は、金融機関と相談しながら適切な融資額を決定しましょう。
家賃収入が安定しやすい
不動産投資の魅力は、安定した家賃収入を得られる点です。株式投資のように価格変動の激しい金融商品とは異なり、入居者が決まれば定期的な収入を見込めます。
例えば、ワンルームマンションは単身者の需要が高く、入居率の安定性が高いです。ファミリー向け物件は長期契約が多く、継続的な収入を確保できるでしょう。
賃貸需要の高いエリアを選び、物件の適切な維持管理を行えば、長期的な収益源になり得ます。
株式投資やFXと比較してもリスクが低い
不動産投資は株式投資やFXと比べて価格変動リスクが小さく、安定性の高い投資方法です。経済情勢が悪化しても家賃相場が急激に下落するケースは稀で、空室さえ防げれば収入は継続します。
株式は企業業績や市場動向で大きく価格が変動し、FXは為替相場の影響を受けやすい点が特徴です。一方、不動産は現物資産のため、金融商品のように価値がゼロになるリスクもありません。
本業の妨げになりにくい
不動産投資は他の投資と異なり、日常的な取引や判断を必要としません。物件の管理は不動産管理会社に委託でき、入居者の募集から契約手続き、家賃徴収、建物の維持管理まで一任できます。
株式投資やFXのように相場をチェックする必要もなく、本業に集中できる環境を保てるのがメリットです。管理会社からの定期報告を確認し、大きな判断が必要な際に対応するだけで運営できます。
本業があっても、空いた時間で始められる手軽さが不動産投資の魅力です。
就業規則で副業が禁止されていても始められる
不動産投資は、多くの企業で副業制限の対象外です。給与所得者が不動産所得を得ることは、一般的に副業とは見なされません。
また、会社員であることは不動産投資ローンの審査でプラスに働き、融資も受けやすくなります。
ただし、建物5棟以上または所有部屋数10室以上になると、事業とみなされる可能性があります。
投資規模を適切に保ち、本業の規定に抵触しないよう注意しましょう。
団体信用生命保険の利用で生命保険の代わりになる
不動産投資ローンでは、団体信用生命保険への加入が一般的です。
加入者が亡くなった場合は、残りのローンが保険で完済され、家族に借金を残さずに物件を相続できます。また、遺された家族は継続的な家賃収入を得られるため、生活の支えになるでしょう。
つまり、生命保険の代わりとして利用できます。
不動産投資は家賃収入による生活保障と物件資産の両面で、家族の将来を守る役割を果たします。団体信用生命保険を利用し、計画的な運営を実現しましょう。
団体信用生命保険のメリットやデメリットについては、以下の記事をご覧ください。
→不動産投資ローンの団信（団体信用生命保険）とは？加入するメリットやデメリットを紹介
不動産投資で資産形成を目指す際の注意点
ここでは、不動産投資で資産形成を目指す際の注意点について解説します。
空室や家賃滞納によって収入が入らないリスクがある
不動産投資でもっとも警戒すべきなのは空室リスクです。入居者が見つからない期間は収入がゼロになり、ローン返済や管理費用は自己資金から捻出する必要があります。
特にワンルーム投資では、1室の空室が収入全体に直結するでしょう。
競合物件の増加や地域の人口減少、建物の老朽化などが空室の主な原因です。加えて、家賃滞納による収入減少のリスクもあります。
これらのリスクを軽減するには、駅近や利便性の高いエリアを選び、適切な家賃設定と物件管理を行わなければなりません。予備資金を確保し、空室対策を事前に準備しましょう。
金利の上昇によって返済額が増加する可能性がある
変動金利のローンを利用する場合は、将来の金利上昇による返済額の増加リスクがあります。近年は低金利が続いていますが、経済状況の変化で金利が上がれば、毎月の返済負担が重くなります。
融資額が大きい場合、金利上昇の影響も大きくなるため注意が必要です。
対策としては、頭金を多めに用意して借入額を抑える、固定金利を選択する、余裕をもった返済計画を立てることです。また、収入に余裕がある時期に繰り上げ返済を行い、将来の金利上昇リスクを減らしましょう。
売却タイミングによって売却益がマイナスになる可能性がある
不動産は流動性が低く、売却時に損失が発生するリスクがあります。
建物は経年劣化で価値が下がり、地価も経済状況で変動するのが一般的です。売却を急ぐと、希望価格での取引が難しくなり、購入価格を下回る可能性も考えられます。
また、売買の成立には時間がかかるため、株式のような即時換金は困難です。
これらのリスクを抑えるには、立地条件の良い物件を選び、計画的な修繕で資産価値を維持する必要があります。売却はタイミングを慎重に選び、不動産市況を見極めましょう。
自然災害などによって計画外の支出が発生する可能性がある
不動産は火災や地震、台風などの自然災害による被害を受けるリスクがあります。建物が損傷すれば修繕費用が必要となり、入居者の退去で収入も途絶える可能性があります。
したがって、火災保険や地震保険への加入は必須です。補償範囲を十分に確認しましょう。
物件購入前にはハザードマップで災害リスクを確認し、立地環境を吟味してください。また、定期的な修繕積立金を設定し、予期せぬ支出に備える資金準備も重要です。
災害対策を万全にし、入居者の安全確保と資産保全を図りましょう。
所得が発生した場合は確定申告が必要
不動産投資で年間20万円以上の所得がある場合は、確定申告が必要です。会社員も対象になるため、申告を怠ると追徴課税のリスクがあります。
一方で、確定申告は節税効果を期待できるのがメリットです。減価償却費や管理費用、ローン金利などは経費として認められ、給与所得との損益通算もできます。
ただし、確定申告の手続きは複雑なため、税理士への相談をおすすめします。経費計上のルールや申告時期を把握し、適切な会計処理を行いましょう。
不動産投資の資産形成が向いている人
ここでは、不動産投資の資産形成が向いている人について解説します。
老後に向けた資金形成をしたい人
不動産投資は、長期的な視点での老後資金形成に有効です。定期的な家賃収入は年金の補完機能を果たし、安定した収入源になります。
したがって、老後の経済的不安を軽減したい人におすすめです。
不動産投資は株式投資やFXと異なり、相場変動の影響を受けにくく、継続的な収入が期待できるのが特徴です。物件のローンを完済すれば、さらに収益性は高まります。
また、物件は相続資産としても活用でき、次世代への資産継承にも役立ちます。
インフレ対策をしたい人
不動産投資は物価上昇に強く、インフレ対策として効果的です。したがって、金融資産だけでは不安を感じる人や、資産の分散を考える人に適しています。
現金や預金は物価上昇で価値が目減りしますが、不動産は逆に資産価値が上がる傾向にあります。また、インフレ時には家賃も上昇しやすく、収入面でも対応が可能です。
長期的な資産価値の保全を目指す人には、最適な投資手法といえるでしょう。
個人の信用力が高く不動産投資ローンを受けやすい人
不動産投資ローンの審査では、個人の属性が重要な判断材料になります。年収700万円以上、勤続年数3年以上の人は融資を受けやすく、公務員など安定した職業の人も有利です。
また、金融資産が豊富な人は、空室リスクへの対応力も評価されます。こうした属性の高さは、投資の安定性を高めるポイントです。
返済能力と資金力を備えた人は、有利な条件で不動産投資をスタートできるでしょう。
不動産投資ローンの審査基準については、以下の記事をご覧ください。
すでに土地を所有している人
土地を所有している人は、不動産投資で優位な立場にあります。賃貸アパートやマンションの建設、駐車場経営、コインランドリーの運営など、さまざまな投資方法の検討が可能です。
また、土地を担保にすれば、建物建築の融資を受けやすくなります。土地の固定資産税負担を収益で補うことも可能です。
特に、好立地の土地所有者は、高い収益性が期待できるでしょう。
本業と並行して収益源を増やしたい人
不動産投資は、本業の収入に加えて新たな収益源を作りたい人に最適です。管理を不動産会社に委託すれば、日常的な業務負担は少なく済みます。
株式投資やFXと異なり、相場チェックなどの時間も不要です。本業に専念しながら、資産形成を進められるメリットがあります。
また、多くの企業で不動産投資は副業規制の対象外とされているため、会社員でも安心して始められます。
まとめ
不動産投資は、安定性と収益性を兼ね備えた資産形成の手段です。少額から始められ、継続的な家賃収入が期待できるうえ、インフレ対策にも効果的です。
ただし、空室リスクや金利上昇など、注意すべきポイントがあります。
投資を始める際は専門家に相談し、自身の状況に合った物件選びと運用方法を検討しましょう。
アセットテクノロジーでは、オーナー様の負担となる管理業務全般をサポートいたします。適切な管理によって入居者様の満足度を高め、入居率アップを実現します。
資産形成として不動産投資を始めたいものの、管理業務の手間で敬遠しているのであれば、ぜひお気軽にご相談ください。