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100万円で資産運用を始めるメリット
100万円で資産運用を始めるメリットは、不労所得を得られることや投資商品によっては複利で運用ができることです。
そもそも資産運用とは、預貯金や株式、投資信託、不動産などを利用して手持ちの資産を増やしていくことをいいます。例えば、しばらく使わないお金がある場合に、利回りがいい商品に置き換えるようなことです。
また、資産運用はインフレ対策にも効果的です。
インフレになると現金の価値が下がるため、現金のまま保有していると資産価値が低下します。
一方で、不動産のようにインフレ時に値上がりする資産に投資することで、インフレが起こっても資産価値を保つことが可能です。
100万円で始められる資産運用6選
100万円で始められる資産運用は多くあるため、その中で自分に合った運用方法を選ぶことがポイントになります。
ここでは、100万円で始められる資産運用6選を紹介します。
株式
株式投資とは企業の株を購入し、企業の利益の一部を配当として受け取ったり、株価の値上がり時に売却することで売却益を得られたりする方法です。
そもそも株式は、企業が事業活動に必要な資金を調達するために、出資者を募ることを目的に発行されます。株式投資は企業の成長にも貢献できる投資であり、株主優待が受けられることや経営参加権を得られることもメリットです。
株の売買は主に100株単位で行われることから、100万円から始める場合は100株購入して運用することができます。
一方で株価は常に変動するものであるため、企業の業績や経済状況によっては株価が値下がりするリスクもあります。また、企業が倒産に追い込まれたときには、保有する株式の価値がなくなることもデメリットです。
債権
債券投資とは、国や地方公共団体、民間企業などが発行している借用証書で、保有期間中の利子や満期日を迎えたときに額面金額が受け取れます。
債権は固定金利なら購入の際にあらかじめ支払われる利子が決められているため、償還日まで運用した場合の収益額が明確です。
例えば、100万円で運用する場合に金利が2％なら年間2万円ずつ利益を得て、償還日を迎えたときに換金できます。
運用している期間中に債権が値上がりしていた場合は、100万円以上で換金できることもあります。
一方で債権の発行元である国や企業が倒産したり、財政難に陥ったりした場合には、利子や償還を受けられません。また、債権には価格変動リスクもあるため、債権の取引価格が下がる可能性もある点に注意が必要です。
投資信託
投資信託は、投資家が出資したお金をファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロが運用し、その成果を分配する仕組みです。
集めた資金をどのように運用するかは投資信託ごとの方針に基づいて専門家が行い、運用成績も市場環境によって変わります。
投資信託は商品によって変わるものの、中には1万円程度から始められるものもあり、100万円もあれば十分に資産運用が可能です。
一方で元本割れの可能性があることや、手数料がかかること、収益が減ってしまうなどのリスクがあります。また、銘柄がたくさんあるため、その中から自分に合った投資信託を探し出すことは難しいこともデメリットです。
ファンドラップサービス
ファンドラップサービスは、金融機関に資産の管理や運用などを一任できるサービスのことで銀行や証券会社などが行っています。
多くの手間や時間をかけずに運用できることや、一人ひとりの資産運用の目的に合わせて最適なポートフォリオを組めることがメリットです。
一方で、ファンドラップサービスは最低投資金額が定められている場合が多く、商品によっては100万円以上の資金が必要になるケースもあります。
また、資金を代わりに運用してもらうことになるため、ランニングコストや口座管理手数料などが発生する点にも注意が必要です。
ロボアドバイザー
ロボアドバイザーはコンピューターが自分の運用スタイルに合った商品を提案し、運用してくれるサービスのことです。
投資初心者の不安要素となるリスクを考慮したうえで、最適な投資プランを提供してくれるため安心して運用できます。また、銘柄選定や運用中の銘柄の買い増しや売却なども調整してくれるため、投資家は何もせず資産運用できることも魅力です。
ロボアドバイザーの最低投資金額も1,000円や1万円など、個人が利用しやすい金額設定になっています。
一方で資産運用を代わりに行ってもらうタイプの投資となるため、年間の手数料は預かり資産の1.1％ほどかかり、手数料が高いことがデメリットです。
手数料がかかることから100万円で資産運用する場合だと、十分なリターンを得ることができない可能性もあります。
関連記事：ロボアドバイザーとは？資産運用に適しているかを詳しく解説
不動産投資
不動産投資とは、マンションやアパートを購入して運用・管理を行い、家賃収入や売却益を得る方法のことです。
「不動産投資は高額な資金が必要なのでは？」と思う方も多いかもしれませんが、少額から取り組むこともできます。100万円あれば不動産投資ローンを活用した資産運用や、部屋単位で運用できる区分マンション投資なども可能です。
不動産投資ローンを利用する場合だと元手を増やすことができるため、より効率的に資産運用できます。例えば、100万円を元手に500万円の不動産投資ローンを組んだ場合、500万円の運用益を得られるでしょう。
一方で借入金額が大きくなると返済額が多くなって収益が増えにくくなるため、収支のバランスを考えたうえで投資を検討する必要があります。
関連記事：100万円で不動産投資を始める方法とは？初心者でも成功するためのコツを解説
100万円で資産運用する場合の注意点
100万円の資産運用で失敗しないためには、投資の目的を明確にし、無理のない範囲で長期投資を行うことが大切です。
ここでは、それぞれのポイントを解説します。
投資の意向を明確化する
100万円で資産運用をする場合は、ハイリスクな金融商品で失敗しないために以下のように投資の目的を明確にすることが大切です。
- 運用期間
- 運用目的
- 運用資金
- 許容損失額
- 利回り
意向が明確化されていないと、どの金融商品で資産運用をしたらいいのかわからず、許容範囲以上の損失を負ってしまうリスクが高まります。
リスクをできるだけ減らして安定した資産運用を目指すためにも、まずは投資に対する自分の考えをまとめておくことが大切です。
余剰資金で始める
資産運用は余剰資金で始めることが基本であり、生活費などに使うお金を充ててしまうと家計の収支バランスが崩れるため注意しましょう。
余剰資金とは生活費や万が一に備えたお金を除き、今すぐ使う予定のないお金のことをいいます。
資産運用を始めようと検討している方は、どれくらいの資金を用意できるか事前に明確化し、それに合わせた商品を選ぶことが大切です。
長期投資を前提にする
資産運用に取り組む場合は長期投資を前提にすることがポイントで、運用期間が長くなると複利効果を得やすくなります。
実際に資産運用を始めると、投資商品の価格変動に一喜一憂して「すぐに売却した方がいいのでは？」と思うことも少なくありません。
しかし、価格変動に振り回されて短期売買を繰り返していると損失が積み重なる可能性もあるため、長期的な目線で取り組むことが大切です。
100万円で資産運用を始めるなら不動産投資がおすすめ
100万円で資産運用を始めるなら不動産投資をおすすめします。
100万円の元手で資産運用を始める場合、年利が2～3％の金融商品だと年間に得られる利益は2万円～3万円です。
長期的に運用することでコツコツ資産を増やすことはできるものの、その間に価格変動が発生して売却益が下がると、これまで貯めてきた資産が消えてしまいます。
一方、不動産投資は金融機関から融資を受けることができるため、手元の資金が100万円でもそれ以上の価格の物件購入が可能です。
このように自己資金以上の投資を行うことをレバレッジといいますが、資金が少ない場合でもレバレッジ効果で早期に効果的な資産形成が実現できます。
また、不動産投資で運用して資産を増やし、その資産を他の金融商品に投資することで、より効率的に資産を増やすこともできるでしょう。
関連記事：不動産投資の種類は9つ！自分に合う投資方法の選び方
関連記事：不動産投資を小口で始めるメリット・デメリットを紹介！
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まとめ
100万円で資産運用を始めるなら不動産投資がおすすめで、レバレッジを効かせることで効率的に資産を増やせるメリットがあります。
また、不動産はインフレによって価値が上昇しやすいため、預貯金に比べてインフレに強いことも魅力です。
余剰資金を眠らせても資金が増えることはないため、投資をして将来に向けて資産形成していくことをおすすめします。
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不動産投資を始めようと検討されている方は、ぜひ弊社までお気軽にご相談ください。
